ที่มา : เรียบเรียงจากการบรรยายของ เชคริฎอ อะหมัด สมะดี
เรื่อง การประกันภัยชรีอะฮฺ(ตะกาฟุล)คืออะไร
ตอนที่ 4
ฟัตวาเกี่ยวกับเรื่องสัญญาประกันภัยเกิดขึ้นครั้งแรกในโลกมุสลิมเมื่อปี ค.ศ. 1978 โดย ชัยคฺ อัลลามะฮฺ มุฮัมมัด อะมีน บิน อาบิดีน ซึ่งเป็นอุละมาอฺมัซฮับหะนะฟี ที่ได้ศึกษาจากนักธุรกิจมุสลิมซึ่งทำธุรกิจรอบโลกและถูกบังคับให้ทำสัญญาประกันภัย เมื่อเรือจะเทียบท่าต่างๆ ในประเทศที่ไม่ใช่มุสลิม โดยประเทศแรกที่เคร่งครัดในเรื่องนี้คือฝรั่งเศส นักธุรกิจจึงมาถามท่านว่า سوكره คืออะไร ?
"سوكره" มาจากคำว่า s?curit? ในภาษาฝรั่งเศส ซึ่งก็แปลว่า security ในภาษาอังกฤษ ท่านจึงตั้งชื่อประกันภัย ว่า"?????" ดังนั้นเมื่อเราไปค้นหาในตำรานิติศาสตร์อิสลามจะพบฟัตวาเกี่ยวกับสัญญาประกันภัยที่อุลามาได้ฟัตวาไว้แล้วว่า สัญญาประกันภัยเรียกว่า ?????" เป็นสัญญาฟาสิก ถ้าทำสัญญาก็ถือว่าสัญญานั้นเป็นโมฆียะ ไม่ต้องรับผิดชอบ เพราะทางศาสนาไม่รับรอง แสดงว่า อุละมาอฺได้จินตนาการแล้วว่า สัญญาประกันภัยคืออะไร โดยที่ฟัตวานี้เกิดขึ้นเพราะนักธุรกิจออกไปทำธุรกิจเมืองนอกและได้ประสบสัญญาประกันภัยข้างนอก แต่ปัจจุบันนี้ระบอบประกันภัยได้บุกเข้ามาสู่โลกมุสลิม อุละมาอฺจึงต้องวินิจฉัย
ข้อเสียหรือข้อผิดหลักการของสัญญาประกันภัยสากล
บริษัทฟินันซาได้ยอมรับในเอกสารของเขา ว่า ระบอบประกันภัยสากลมีข้อเสียหรือข้อผิดหลักการ 3 ประการที่เป็นปัญหา ดังนี้
1. ความคลุมเครือหรือความเสี่ยง (????? ) คือ ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับเรื่องสัญญาประกันภัยว่า สิ่งที่จ่ายไปแล้วกับสิ่งที่จะได้มันแค่ไหน ในขณะที่ตามหลักการศาสนาสัญญาอะไรก็ตาม ต้องมีความชัดเจน จำนวนที่เราแลกเปลี่ยนซึ่งกันและกันต้องมีความชัดเจน และสิ่งที่เราแลกเปลี่ยนจะต้องแน่นอนว่าจะให้อย่างไร เมื่อไหร่ เงื่อนไขของสัญญาต้องชัดเจน อิสลามต้องการให้สัญญาที่แลกเปลี่ยนระหว่างกันไม่สร้างความขัดแย้งในโลกหน้าหรือในอนาคต ในสัญญาซื้อขายประกัน สินค้าและราคาของประกันชีวิตนั้นถือว่าไม่ชัดเจน ผู้ซื้อและผู้ขายประกันชีวิตไม่สามารถรับรู้ได้ทั้งสองฝ่ายว่าจะได้รับและส่งมอบประกันชีวิตได้เมื่อใด เพราะผู้ซื้อหรือผู้รับประโยชน์และผู้ขายประกันไม่สามารถหยั่งรู้ได้ว่าเหตุการณ์ที่นำมาซึ่งการสูญเสียในชีวิตและทรัพย์สินนั้นจะเกิดขึ้นเมื่อใด เป็นการซื้อขายที่วางอยู่บนเงื่อนไขของเวลาและเหตุการณ์ในอนาคต นอกจากนี้จำนวนของหลักประกันที่บริษัทฯจะทำการชดเชยให้ และที่มาของเงินชดเชยที่มีมูลค่ามหาศาลยังอาจจะก่อให้เกิดปัจจัยของความคลุมเครือได้อีกด้วย
2. การพนันหรือเกมส์แห่งโอกาส (??????? ) ตามทัศนะของนักวิชาการถือว่าการประกันภัยสากลมีองค์ประกอบของการพนันหรือเกมแห่งโอกาสที่ขัดกับหลักศาสนาอิสลาม ธุรกิจที่ผลกำไรหรือขาดทุนขึ้นอยู่กับโชค โอกาส หรือความน่าจะเป็น ถือได้ว่าเป็นธุรกิจการพนัน (นักวิชาการอิสลามมีความเห็นว่าเงินชดเชยที่ได้รับจากการทำธุรกรรมทางการเงินที่มีองค์ประกอบของความคลุมเครือจะนำไปสู่การเกี่ยวข้องกับการพนัน)
3.ดอกเบี้ย (?????????) และรายได้จากการลงทุนในธุรกิจที่ขัดกับหลักศาสนา ได้แก่การที่บริษัทประกันมีรายได้จากการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ย และรายได้จากการลงทุนในธุรกิจที่ขัดกับหลักการและศีลธรรมทางศาสนา เช่น ธุรกิจผลิตสุรายาเมา ธุรกิจอาบอบนวด ธุรกิจผลิตภัณฑ์จากเนื้อสุกร ธุรกิจการพนัน ฯลฯ
จากการประชุมของคณะอุละมาอฺระดับโลกของรอบิเฏาะฮฺที่มักกะฮฺเมื่อปี ฮ.ศ.1398 ได้ออกฟัตวาว่า สาเหตุที่ระบอบสัญญาประกันภัยหะรอมคือ 3 ประการข้างต้นและเหตุอื่นด้วย และในปี ฮ.ศ.1406 คณะอุละมาอฺของรอบิเฏาะฮฺได้ประชุมอีกครั้งที่ญิดดะฮฺ และได้ออกมาย้ำในฟัตวาว่า สัญญาประกันภัยสากลหะรอม แต่เรียกร้องให้ทำประกันภัยชะรีอะฮฺ ซึ่งอุละมาอฺส่วนมากไม่ระบุรายละเอียด แต่ภายหลังอุละมาอฺที่ประเทศซาอุดิอาระเบียอนุโลมให้มีการทำบริษัทประกันภัยชะรีอะฮฺ โดยอ้างหลักฐานจากอัลกุรอานที่อัลลอฮฺ สนับสนุนให้มีความสามัคคีช่วยเหลือซึ่งกันและกัน ในอายะฮฺที่มีความหมายว่า “ จงสามัคคีช่วยเหลือกันในด้านคุณธรรมและตักวา และอย่าสามัคคีช่วยเหลือซึ่งกันและกันในด้านความผิดและการละเมิด” และหะดีษของท่านนบี บทหนึ่งที่ท่านนบีได้กล่าวไว้ว่า “ อัลลอฮฺจะช่วยเหลือบ่าวของพระองค์ ต่อเมื่อบ่าวของพระองค์ช่วยเหลือพี่น้องของเขาด้วย”และมีหะดีษบทหนึ่งโดยการบันทึกของอิหม่ามบุคอรี ซึ่งอุละมาอฺได้ถือว่าเป็นรูปแบบของการประกันภัยชะรีอะฮฺที่เคยเกิดขึ้นในสมัยของท่านนบี
ท่านนบี กล่าวว่า
قال رسول الله صلى الله عليه وسلم : إن الأشعريين إذا أرملوا في الغزو ، أو قل طعام عيالهم بالمدينة ، جمعوا ما كان عندهم في ثوب واحد ، ثم اقتسموه بينهم في إناء واحد بالسوية ، فهم مني وأنا منهم الراوي: أبو موسى الأشعري - خلاصة الدرجة: صحيح - المحدث: البخاري - المصدر: الجامع الصحيح - الصفحة أو الرقم: 2486
1. ต้องมีข้อตกลงระหว่างกลุ่มที่ต้องการทำประกันภัย
2. ต้องไม่มีการกำหนดอัตราชำระตายตัวสำหรับสมาชิกที่จะร่วมในการประกันภัยชะรีอะฮฺ ในขณะที่รูปแบบสากลจะบังคับค่างวดตายตัวในการชำระ ถ้าไม่มีชำระก็ไม่สามารถทำประกันได้ ถ้ามีความเสี่ยงสูงมากก็จะไม่รับทำประกัน ถ้ามีความเสี่ยงปานกลาง สามารถทำประกันได้แต่จะต้องชำระเงินสูงกว่าปกติ ซึ่งไม่ใช่ตะกาฟุ้ล แต่มีระบุอยู่ในเงื่อนไขตะกาฟุ้ล ทั้งๆ ที่ตะกาฟุ้ลแปลว่าช่วยเหลือ แต่ยังตามรูปแบบของตะวันตก สำหรับรูปแบบประกันภัยของอิสลามจะมีเอกลักษณ์ที่รวมไว้ซึ่งความศรัทธา การช่วยเหลือ การบริจาค ( ตะบัรรุหฺ) การเอื้อเฟื้อ การอนุเคราะห์ มีการมอบหมาย ( ตะวักกุ้ล) และมีความยุติธรรม
3. ต้องไม่แสวงกำไร
ตะกาฟุ้ล แปลว่า “ช่วยเหลือซึ่งกันและกัน” อุละมาอฺหมายถึง สังคมทั้งหมด ที่มีทั้งคนรวยซึ่งไม่ต้องการความช่วยเหลืออยู่แล้ว แต่มีการบริจาคให้ความช่วยเหลือ และมีคนที่เดือดร้อนจริงๆ ไม่มีเงินชำระ มีประกันภัยชะรีอะฮฺไม่ต้องแสวงกำไร คนที่จะเข้าไปร่วมไม่ได้หวังที่จะได้ แต่เขานำเงินไปบริจาค โดยหวังว่าวันหนึ่งเมื่อเขาเดือดร้อนเขาก็จะมีโอกาสได้รับความช่วยเหลือเท่าที่มี ซึ่งจะได้รับมากน้อยขึ้นอยู่กับเงินที่มีอยู่มากน้อยตามจำนวนสมาชิก
- Log in to post comments
- 119 views